低金利のカードローンなら銀行だろう！と思いがちですが、オリックスVIPローンカードは信販系ローンなのに銀行にも負けない低金利を実現しています。

しかも、オリックスグループならではのさまざまなサービスも付いていますので、とってもお得なカードなんです。金利面でもサービス面でもかなりハイスペックなカードです。 ビジネスマンはぜひ持って頂きたい1枚ですね。

金利はコースで決められています。これはオリックスVIPローンの大きな特徴です。

• 350万円コース～500万円コース　　5.9％～6.9％
• 200万円コース～300万円コース　　5.9％～12.0％
• 50万円コース～150万円コース　　 5.9％～15.0％（100万円コース以上は14.4％以下）

ここでのポイントは、大きな金額のコースの方が金利が低い点。 もし50万円しか使う予定が無くても350万円で作った方が金利はダンゼンお得になるのです。

特徴その2　オリックスグループならではの特典

オリックスグループには、レンタカーやホテル、ゴルフ場などたくさんのグループ企業があります。
ホテルの宿泊料やゴルフ場のプレー料が優待価格、レンタカーの基本料金も割引があるなど、いろいろな優待サービスがあります。
オリックスにはプロ野球球団もありますね。それも優待があります。
ローンを使わなくても優待はあります。持ってるだけでもGOODなカードです。

マスターカードの中ではアコムマスターカードの次に手堅く発行できる！！

武富士といえば内田由紀さんのCMでおなじみの消費者金融です。
「え・・・消費者金融のカード？？？」と思う方もいらっしゃると思います。

しかし、あなどるなかれ、国際ブランドのMasterCard（マスターカード）が提携しており、日本国内から海外まで利用可能です。入会金・年会費はもちろん無料です。

マスターカードのなかでは、アコムマスターカードの次に発行できる可能性が高いでしょう。

1.カードのデザイン

カードの券面デザインもシンプルでカッコよく高級感もあります。（以前はすごくカッコ悪かったです。）一見しても武富士のカードとはわからないのもポイントです。

2.入会基準

ベネシアマスターカードの入会基準は、以下の通りです。

• 20歳以上で安定した収入と返済能力のある方
• アルバイト・パート、主婦の方もOK

3.年会費と信用力

入会金、年会費も永久無料なのでコツコツと利用して信用力＝クレジットカードヒストリーをあげるのに適したカードです。

審査の流れ

審査は2段階に分かれています。1段階目は「キャッシングの審査」、2段階目が「マスターカード発行の審査」です。

まずは、武富士のwebサイトから申込みをします。1段階目のキャッシングの審査です。
審査結果はだいたいその日のうちにでます。よほどのことが無い限りここで審査に落ちるということはないはずです。

そして、在籍確認が行なわれます。（在籍確認について詳しくはこちら）
武富士からとは決してわからないように、勤務先（アルバイト先）や自宅に電話がかかってきます。本当に自然なので、ご安心ください。

在籍確認が終了すると、契約書等の書類が郵送で届きます。書類は全て個人名で届きますので、武富士からというのはわかりません。プライバシーの配慮は十分にしてくれています。

契約書には「マスターカードの希望欄」がありますので、「希望する」にチェックをし返送してください。ここで2段階目の「マスターカード発行の審査」に入ります。
キャッシングの審査が通過すれば、カードの審査も通過すると思われます。

1～2週間ほどで、本人限定郵便でマスターカードが届きます。

三井住友VISAカードの学生専用カードです。

この三井住友VISAクラシックカードA（学生）と三井住友VISAクラシックカード（学生）とは何がどう違うのか？と思われるはずです。

クラシックカードＡ（学生）のほうが、旅行の保険が充実しています。
海外旅行保険が自動付帯になり、国内旅行保険もつきます。付帯サービスが充実するので、年会費が262円とわずかですがかかります。違いはこれだけです。
なので、旅行好きな人にはクラシックカードＡを、そうでないかたは通常のクラシックカードに申し込みをするといいでしょう。

学生の方への私の一番のおすすめは、ポイントや付帯サービスが充実している学生専用ライフカードですが、ステータスや就職してからのことを重視するのであれば三井住友VISAクラシックカードA（学生）でもよいでしょう。

三井住友VISAカードの学生専用カードです。
とりたててポイントがお得だったりするわけではありませんが、このカードをオススメ理由は2つあります。１つはステータス。もう１つは審査です。

三井住友の名前の通り、銀行系のクレジットカードです。銀行系は信販系や流通系にくらべてやはりステータスがあります。そのぶん、審査が厳しいです。
といっても社会人に対してです。社会人になると、勤務先や勤続年数、年収などをチェックされるようになります。銀行系のカードは特に審査が厳しいです。学生のうちはそれがありません。

三井住友カードは社会人1～2年目ではなかなか発行してもらえません。そこそこ名前の通った会社に勤めている友人も審査に落ちました。
なので、学生のうちに発行しておくべきなのです！！！

学生の方への私の一番のおすすめは、ポイントや付帯サービスが充実している学生専用ライフカードですが、ステータスや就職してからのことを重視するのであれば三井住友VISAクラシックカード（学生）でもよいでしょう。

楽天カードは流通系のクレジットカードの部類に入ります。なので、以前は比較的、柔軟な対応をしてくれていましたが、最近は厳しいです。。。
あまり自信がなく、手堅くいく場合は、リボ払い専用カードのP-oneFLEXYやアコムマスターカードをオススメします。

楽天KCカードを利用して楽天市場で買物をするだけで、通常の2倍のポイントがもらえちゃいます。通常、100円の利用で1ポイント付与が、2ポイントになります。

特徴その2　入会すると2000ポイントゲット

現在、楽天KCカードを発行するだけで2000ポイントもらえます。2000ポイントを貯めるには、10万円分の買物をしなければいけないのでかなりお得感がありますね。

特徴その3　実は保険が充実している

海外旅行の傷害保険が、最大で2000万円と充実しています。

ライフカードの審査について。
ライフカードは信販系のカードですので、銀行系の三井住友VISAカードのような厳しい審査ではありません。アルバイトやパートの方はちょっとチャレンジ、正社員の方や契約社員や派遣社員のかたであれば問題はないでしょう。自営業の方にはライフカードは通りやすいといわれています。
しかし、かなり手堅くいくのであれば、アコムマスタカードをオススメします。

最強クレジットカードの最有力候補

また、ライフカードは認知度は高いものの、カードの良さが伝わっていない感があります。
実はライフカードは国内最強クレジットカードといっても過言ではないお得なカードなのです。

ライフカードは入会金も年会費も永久無料！

お得な特徴その2　ポイントが充実

まず入会した時点で50ポイントもらえます。入会後の3ヶ月はポイントが3倍。
そして、誕生日の"月"はポイントがなんと通常の5倍！誕生"日"ではなく、誕生"月"ですよ！
もちろん携帯電話や公共料金の支払いをしても獲得ポイントは5倍になります。

よくポイント、ポイントといいますが、わかりにくい部分なので説明いたします。
（わかる方は読み飛ばしてください）

他のカードは1,000円で1ポイントの付与というケースが多い中、ライフカードは、100円の利用から0.1ポイントを付与してくれます。実はこれはすごくお得です。

例）1,900円の利用の場合
他社：1,000円単位でのポイント付与のため、端数が切り捨てられ、1ポイント
ライフカード：1900円×0.1＝1.9ポイント

つまり、同じ金額を利用しているのに約2倍のポイントの差が生まれてくるのです。

このポイントを480ポイント貯めると、JCBギフトカード3,000円分、750ポイント貯めると5,000円分と交換することができます。

50ポイント＝5,000円＝1ポイント6.6円　という計算になります。

1ポイント＝6.6円という交換率がいいのか、悪いのか？ということになりますが、これはまずまずの数値です。
オリコカードのポイントと比較してみましょう。オリコは1,000円の利用につき1.0ポイントを付与してくれます。1,000ポイント貯めると、5,000円分のギフトカードと交換することができます。

1000ポイント＝5,000円＝1ポイント5円　という計算になります。

ライフカードは1ポイント6.6円なのでオリコカードよりも1.3倍以上お得です！

吉田：「自分のところで破産した人は二度と発行しない」と決めているカード会社ではそうなるでしょうね。自己破産をして、7年が経過すると信用機関には情報はの残りません。なので、その会社のカード以外でしたら、基本的には作れます。

しかし、問題はどうしてそういう自己破産をしなければならない状況になってしまったのか？ということですね。

そこを改善しなければ、また同じ状況になってしまします。改善がしっかりとできてないならば、その人のためにもカードの申し込みは控えたほうがよいでしょう。

審査対象はあくまで本人のみ

吉田：家族や親戚の事故情報は本人の審査には影響しません。自己破産や、遅延をしている本人にのみ審査基準は適用されるということです。

私：例えば、奥さんが、過去に自己破産していても旦那さんには関係ないということですね。

吉田：逆のパターンはちょっと難しいと思いますけどね。結婚していて、旦那さんに事故情報があり、奥さんが収入のない専業主婦の場合です。奥さん名義のカードを新規に発行するのは難しいですね。専業主婦の場合は、収入がある旦那さんが審査の対象になりますから。

私：では奥さんが専業主婦ではなく、正社員として仕事をし、安定した収入があれば問題にならないということですね？

吉田：そうですね。闇金の不法な取立で、「お前の身内が自己破産をしているから、お前もブラックリストにのっているんだ！普通のところじゃ金は借りれない！」と脅してくることなどもあったそうです。

私：これは根も葉もない嘘ってことですね。

吉田：そうですね。人の弱みに付け込んだ悪質な例ですね。本人に問題がなければ何も気にすることはありませんので覚えておいてください。

3ヶ月の遅れは完全に事故情報となる

吉田：数日の遅れで、しっかりと入金したのであれば事故情報にはなりません。でも決して「2～3日くらいの遅れならいいや～」などと思われないでくださいね。
3ヶ月以上の遅れがあると完全に事故情報として信用機関に記録がされます。

私：なるほど。銀行口座への入金がちょっとだけ遅れてしまうっていうケースは僕も何度かやったことあるんですよ（汗）
でも、個人信用機関に、情報を取り寄せたところ、事故情報（遅延）は載ってなかったんですよね～

吉田：気をつけてくださいね！3ヶ月までいかなくても1ヶ月以上の遅れはかなりのマイナスポイントです。

遅延をしてしまうとカードに利用制限がかかってしまうことも

吉田：遅延があるとまずカードの利用制限がかかってしまいますね。「この商品は買えません」、「●●円以上のものは買えません」とか。その後、カードの利用そのものが停止されます。

私：その制限をとっぱらうのはどうすればいいんですか？

吉田：しっかりと返済をしてください。そして、また利用実績を重ね、信用を積み上げていくしかないですね。少なくとも3～6ヶ月。そうすると、以前の利用条件に戻してくれるところもあるあし、厳しいところは戻してくれませんね。

信用機関に事故情報が残る期間は？

吉田：はいそうです。信用機関に事故情報が残る期間を整理すると、以下の通りです。

・3ヶ月以上の遅延の場合は5年

・自己破産や任意整理の場合は7年

※事故情報の記録がある期間は、クレジットカードは発行できません

私：遅延でも5年も残るんですか～！！　
それがいわゆるブラックリストっていうことなんですか？ブラックの範囲がよくわからないんですが。

ブラックリストとは

吉田：世の中でブラックという言葉はよく使われていますが、定義は確かに曖昧ですね。
ブラックリストというリストが存在するわけではないですからね。
信用情報機関に遅延、もしくは自己破産や任意整理などの債務整理をしたという事故情報が載っている状態がブラックということになります。
1ヶ月の入金の遅れは、サッカーでいうところのイエローカードですね。3ヶ月遅れると、レッドカードですね。
1ヶ月～1ヶ月未満のものでしたら、会社によっては遅延の情報を比較的すぐに消してくれるところもあります。2ヶ月、3ヶ月の延滞は、遅延履歴が5年残ると思っていただいていいですね。

私：なるほど

吉田：もちろん1ヶ月の遅延もしてはいけませんよ！

私：1ヶ月の遅延を、何回もしてしまうとやっぱり5年いきでしょうか？

吉田：まず返済に対するしっかりとした考えを持って頂きたいです。数日の入金遅れは、大目にみてくれます。再引き落としがあるくらいなので、それに間に合えば大丈夫です。
しかし、1ヶ月以上の遅れでも、危機感をしっかりともってください。「1ヶ月まで遅れてもいいんだ～」とか思ってしまうのが最も危険です。